Taux hypothécaires et de refinancement, 10 mai

Taux hypothécaire et de refinancement d’aujourd’hui

Les taux d’intérêt hypothécaires moyens ont fortement chuté hier. Ils avaient commencé à décoller pour la journée, mais ont changé de direction plus tard dans la journée.

Ce matin, il me semble aujourd’hui, les taux hypothécaires pourraient encore baisser† Espérons qu’ils ne changent pas de direction cette fois.

Taux hypothécaires et taux de refinancement actuels

Programme Intérêts hypothécaires Avril* Changer
Conventionnel 30 ans fixe 5 584 5.609 -0,11%
Conventionnel 15 ans fixe 4.701 4.732 -0,21%
Conventionnel 20 ans fixe 5.626 5.663 -0,08%
Conventionnel 10 ans fixe 4.588 4.647 -0,12%
30 ans fixe FHA 5.558 6.357 +0,01%
15 ans fixe FHA 4.827 5.279 -0,08%
30 ans VA fixe 5.142 5.358 -0,2%
15 ans VA fixe 4,75 5.094 Inchangé
Les tarifs sont fournis par notre réseau de partenaires et peuvent ne pas refléter le marché. Votre tarif peut être différent. Cliquez ici pour une offre de prix personnalisée. Consultez nos hypothèses de taux ici.

Devriez-vous bloquer un intérêt hypothécaire aujourd’hui ?

N’attendez pas le jour où les taux hypothécaires semblent chuter† Mes recommandations (ci-dessous) visent à fournir des suggestions à plus long terme sur l’orientation générale de ces taux. Ils ne changent donc pas quotidiennement pour refléter des sentiments volatils sur des marchés volatils.

La baisse des taux hypothécaires d’hier en valait la peine et est bienvenue. Cela pourrait-il signifier que ces taux ont finalement franchi un cap ? Bien sûr que tu peux. Mais nous avons vu de nombreuses cascades similaires jusqu’à présent cette année – parfois plus de deux jours consécutifs ou plus. Et ils ont tous été rapidement engloutis par des hausses plus importantes. Il est donc bien trop tôt pour s’exciter.

Et mes recommandations personnelles de blocage des taux à plus long terme restent :

  • SERRURE À CLÉ quand tu t’approches 7 jusqu’à l’aube
  • SERRURE À CLÉ quand tu t’approches 15 jusqu’à l’aube
  • SERRURE À CLÉ quand tu t’approches 30 jusqu’à l’aube
  • SERRURE À CLÉ quand tu t’approches 45 jusqu’à l’aube
  • SERRURE À CLÉ quand tu t’approches 60 jusqu’à l’aube

>Connexe : 7 conseils pour obtenir le meilleur taux de refinancement

Données du marché affectant les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Voici un aperçu de la situation ce matin vers 9 h 50 (HE). Les données, comparées à peu près à la même heure hier, étaient :

  • Le rendement des bons du Trésor à 10 ans est passé de 3,12 % à 2,97 %. †Très bon pour les intérêts hypothécaires.) Plus que tout autre marché, les taux hypothécaires suivent normalement ces rendements spécifiques des obligations d’État
  • Principaux indices boursiers étaient plus élevés peu après l’ouverture. †Mauvais pour la déduction des intérêts hypothécaires.) Lorsque les investisseurs achètent des actions, ils vendent souvent des obligations, ce qui fait baisser leurs prix et augmente les rendements et les taux hypothécaires. L’inverse peut se produire lorsque les indices sont plus bas. Mais c’est une relation imparfaite
  • Le prix du pétrole est tombé à 103,06 dollars contre 106,90 dollars le baril. (Bon pour les taux hypothécaires*.) Les prix de l’énergie jouent un rôle prépondérant dans la création de l’inflation et indiquent également l’activité économique future
  • Le prix de l’or est tombé à 1 859 dollars contre 1 863 dollars l’once. (Neutre pour les taux hypothécaires*.) Il est généralement meilleur pour les taux lorsque l’or est en hausse et pire lorsque l’or est en baisse. L’or a tendance à augmenter lorsque les investisseurs sont préoccupés par l’économie. Et les investisseurs inquiets ont tendance à baisser les taux d’intérêt
  • Indice de peur et de cupidité des entreprises CNN — est descendu à 27 sur 28 sur 100. (Bon pour les intérêts hypothécairesinvestisseurs “gourmands” faire baisser les prix des obligations (et les taux d’intérêt) lorsqu’ils quittent le marché obligataire et se tournent vers les actions, tandis que les investisseurs “effrayés” font le contraire. Donc, les valeurs inférieures valent mieux que les valeurs supérieures

*Un mouvement de moins de 20 $ du prix de l’or ou de 40 cents du prix du pétrole correspond à une variation de 1 % ou moins. Nous ne considérons donc que les différences significatives comme bonnes ou mauvaises pour le taux d’intérêt hypothécaire.

Mises en garde sur les marchés et les taux

Avant la pandémie et les interventions de la Réserve fédérale sur le marché hypothécaire, vous pouviez regarder les chiffres ci-dessus et obtenir une assez bonne estimation de ce qui arriverait aux taux hypothécaires ce jour-là. Mais ce n’est plus le cas. Nous appelons toujours tous les jours. Et ils ont généralement raison. Mais notre record de précision n’atteindra pas ses anciens sommets tant que les choses ne se seront pas stabilisées.

N’utilisez donc les marchés qu’à titre indicatif. Parce qu’ils doivent être exceptionnellement forts ou faibles pour pouvoir compter sur eux. Mais avec cette mise en garde, les taux hypothécaires pourraient baisser aujourd’hui† Gardez à l’esprit, cependant, que les “oscillations intrajournalières” (lorsque les prix changent de direction au cours de la journée) sont une caractéristique courante en ce moment.

Remarques importantes sur les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Voici des choses que vous devriez savoir:

  1. Généralement, les taux hypothécaires augmentent lorsque l’économie se porte bien et baissent lorsqu’elle est en difficulté. Mais il y a des exceptions. Lis ‘Comment les taux d’intérêt hypothécaires sont-ils déterminés et pourquoi devriez-vous vous inquiéter ?
  2. Seuls les emprunteurs de premier plan (avec d’excellentes cotes de crédit, des acomptes importants et des finances très saines) obtiennent les taux hypothécaires ultra bas que vous verrez annoncés
  3. Les prêteurs varient. Le vôtre peut ou non suivre les masses en ce qui concerne les mouvements de prix quotidiens – bien qu’ils suivent généralement tous la tendance plus large au fil du temps
  4. Lorsque les changements de taux quotidiens sont faibles, certains prêteurs ajusteront les frais de clôture et laisseront leurs tarifs inchangés.
  5. Les taux de refinancement sont généralement proches de ceux des achats.

Il se passe beaucoup de choses en ce moment. Et personne ne peut prétendre savoir avec certitude ce qu’il adviendra des taux hypothécaires dans les heures, jours, semaines ou mois à venir.

Les taux hypothécaires et de refinancement augmentent-ils ou diminuent-ils ?

Que s’est-il passé hier ? Eh bien, comme l’a dit The Guardian : “Les marchés mondiaux ont fortement chuté lundi alors que les craintes d’une hausse de l’inflation et d’un ralentissement de la croissance des exportations chinoises ont alimenté les inquiétudes quant à la santé de l’économie mondiale.”

En dehors de ces maigres chiffres d’exportation de Pékin, il y a peu de nouvelles. Les investisseurs s’inquiètent de l’inflation depuis des mois et craignent une récession mondiale depuis à peu près aussi longtemps.

Mais les marchés ont l’instinct d’un troupeau d’herbivores dans une plaine africaine. Quand quelque chose terrifie certains membres influents, tout le couple s’effondre.

Surveillez l’indice des prix à la consommation d’avril, qui sera publié demain matin. C’est l’un des principaux indicateurs de l’évolution de l’inflation. Et cela aussi peut provoquer une bousculade.

Il me semble peu probable que la chute d’hier ait été le début d’un processus qui renversera la tendance à la hausse des taux hypothécaires qui dure depuis des mois. Mais bien sûr c’est possible. Je vais donc surveiller de près les mouvements.

Actions et intérêts hypothécaires

Hier soir, un gros titre du Wall Street Journal (paywall) a déclaré : “Les actions glissent au plus bas niveau en 2022 alors que la déroute se poursuit”. Dans le même temps, les taux d’intérêt hypothécaires ont baissé.

Ce n’est pas une grande surprise. Notre rapport explique chaque jour : « Lorsque les investisseurs achètent des actions, ils vendent souvent des obligations, ce qui entraîne une chute des prix et une hausse des rendements et des taux hypothécaires. L’inverse peut se produire lorsque les indices sont plus bas. Mais c’est une relation imparfaite.

Ce qui s’est passé, c’est que des investisseurs effrayés ont quitté le marché boursier risqué mais rémunérateur et se sont réfugiés sur les marchés obligataires, beaucoup plus sûrs mais moins lucratifs. Des prix obligataires plus élevés signifient inévitablement des rendements plus faibles. Et lorsqu’il s’agit d’obligations hypothécaires (« titres adossés à des créances hypothécaires »), des rendements plus faibles signifient des taux hypothécaires plus bas. C’est ce qui s’est passé hier.

Gardez à l’esprit, cependant, que la section “Mais c’est une relation imparfaite” de notre message quotidien est souvent la plus importante. Et il est assez courant que les indices boursiers évoluent sans provoquer de mouvements correspondants des taux hypothécaires.

Lisez l’édition du week-end de cet article quotidien pour plus d’informations de fond.

Tendances récentes

Pendant une grande partie de 2020, la tendance générale des taux hypothécaires était clairement à la baisse. Et selon Freddie Mac, un nouveau creux hebdomadaire a été atteint 16 fois cette année-là.

Le plus récent creux hebdomadaire s’est produit le 7 janvier 2021, alors qu’il s’élevait à 2,65 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans.

Les taux ont ensuite trébuché et bougé peu pendant les huit ou neuf mois suivants. Mais en septembre, ils ont commencé à augmenter sensiblement. Malheureusement, ils montent en flèche depuis début 2022.

Freddie’s 5 mai rapport place cette même moyenne hebdomadaire pour les hypothèques à taux fixe sur 30 ans à 5,27 % (avec 0,9 frais et points), vers le haut par rapport aux 5,10 % de la semaine dernière.

Gardez à l’esprit que Freddie s’attend à ce que vous achetiez des points de remise à la clôture (“avec 0,9 frais et points”), ce qui vous donne un taux inférieur. Si vous ne le faites pas, votre tarif sera plus proche du tarif que nous et d’autres indiquons.

Prévisions d’intérêts hypothécaires d’experts

À plus long terme, Fannie Mae, Freddie Mac et la Mortgage Bankers Association (MBA) ont chacun une équipe d’économistes dédiée à la surveillance et à la prévision de ce qui arrivera à l’économie, au secteur du logement et aux taux hypothécaires.

Et voici leurs prévisions actuelles de taux d’intérêt pour les trois derniers trimestres de 2022 (Q2/22, Q3/22, Q4/22) et le premier trimestre de l’année prochaine (Q1/23).

Les chiffres du tableau ci-dessous concernent les hypothèques à taux fixe sur 30 ans. Ceux de Fannie ont été publiés le 19 avril, ceux de Freddie le 18 avril et les MBA le 13 avril.

prédicteur Q2/22 Q3/22 Q4/22 Q1/23
Fannie Mae 4,6 % 4,5 % 4,5 % 4,5 %
Freddie Mac 4,8 % 4,8 % 5,0 % 5,0 %
MBA 4,7 % 4,8 % 4,8 % 4,8 %

Bien sûr, étant donné tant d’inconnaissables, toute la récolte actuelle de prédictions pourrait être encore plus spéculative que d’habitude. Je crains d’être moins optimiste que n’importe qui d’autre.

Trouvez votre taux le plus bas aujourd’hui

Vous avez beaucoup à comparer, peu importe le type de prêt hypothécaire que vous désirez. Comme le dit le régulateur fédéral, le Consumer Financial Protection Bureau dit :

« Fouiner autour de votre hypothèque peut potentiellement mener à de réelles économies. Cela peut sembler peu, mais Économiser même un quart de point sur votre prêt hypothécaire vous fera économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.

Méthodologie des intérêts hypothécaires

Les rapports hypothécaires reçoivent des taux quotidiens basés sur des critères sélectionnés de plusieurs prêteurs. Nous arrivons à un taux moyen et à un TAEG pour chaque type de prêt à afficher dans notre graphique. Parce que nous faisons la moyenne d’une gamme de taux, vous aurez une meilleure idée de ce qu’il faut trouver sur le marché. De plus, nous calculons des taux moyens pour les mêmes types de prêts. Par exemple FHA fixe avec FHA fixe. Le résultat final est un bon aperçu des taux quotidiens et de leur évolution dans le temps.

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